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      【銀行卡被盜刷】銀行卡400萬資金6小時內被盜刷 錢為何“凍”不住

      2013-07-27 瀏覽:1031次

         日,單筆額高達400萬元的資金在6個小時內被盜刷轉走,途經多家銀行。盡管相關銀行和警方及時進行跟蹤“凍結”,但仍未能阻止犯罪行為的發生。

        經過近兩個月的協商,客戶與事發銀行日前已就賠付比例達成協議。然而,這筆資金至今沒有追回。

        銀行:看著錢一筆筆被取走毫無辦法

        5月10日下午1時57分,正在廣東中山出差的王曉龍突然收到一條短信,告知其賬戶消費了4078000元。

        “蒙了!我的卡明明在身上,怎么會消費!”王曉龍隨即反應,“慘了!卡被盜刷了。”

        王曉龍從事鋼材生意多年,由于經常在外負責采購,賬戶里常年備有上百萬流動資金用于現場交易。

        事發銀行的相關負責人說,接到客戶反映后,便及時向當地派出所報警,“通過公安的快速查詢凍結系統追蹤發現,這400萬資金通過POS機轉賬的方式被分散到全國多家銀行200多個私人賬戶被取走。”

        “他們作案流程專業、迅速,而公安立案又需要一定時間,我們行也不能直接要求其他行馬上凍結這筆款項。”這名陳姓負責人告訴記者,“只能眼睜睜看著這些錢一筆筆被取走,毫無辦法。”

        銀行人士稱,雖然警方及時介入,但困于即時“凍結”之難,“表面上看犯罪分子是利用銀行沒有設定最高限額報警機制,而根源在競爭激烈的銀行間沒有暢通的信息交流機制。”

        警方:固話POS機成犯罪新工具

        400萬資金之所以能瞬間轉移,主要是利用了各大銀行新推出的“固話POS機”服務。據警方透露,通過虛構交易的方式,這400萬資金在東莞某批發市場一商鋪里由兩家銀行提供的固話POS機上實現了快速刷卡轉賬。

        記者調查了解到,由于審批不嚴、監管薄弱,固話POS機成為不法分子大加利用的作案新工具。

        “固話POS機”是銀行專門為批發市場個體業主而開發的一款支付工具,通過將申請人借記卡卡號、電話號碼、電話終端進行綁定,支持境內所有銀行的銀聯人民幣借記卡支付,包括跨省、跨行的借記卡。從而避免現金交易,實現貨款即時到位,而一般的POS機商戶至少得等24小時才能到賬。

        “不可否認,即時到賬給犯罪分子提供了一定時間便利。”廣東某銀行金融部經理吳蘇說,個體工商戶申請安裝POS機,需要提供工商登記、稅務登記、身份證三證。“然而,在實際操作過程中,一些銀行只需要看商戶與批發市場簽訂的租賃合同即可,其他兩證可稍后補齊。”

        “正是這樣的審批疏漏,給了犯罪分子可乘之機。”吳蘇說,“不少商鋪通過虛構交易,將克隆卡的錢快速實現了轉移。”

        事實上,事前失察背后,是銀行間對吸儲業務的激烈爭奪。與普通個人存款相比,商戶存款量大,客戶基礎好,成為不少銀行爭奪的稀缺資源,往往一個商鋪便有多家銀行的POS機,在廣東各大銀行均以數十萬計市場規模在發展。銀行內部人士稱,一些銀行為了更大限度“搶存款”,對刷卡交易額度并無有效限制,“有一個廣東的銀行轉入最高額度是1000萬,轉出最高額度才50萬,‘搶錢’之意再明顯不過。”

        而對固話POS機的事后監管也頗為薄弱。東莞某支行副行長孫玉成說:“異常交易報警絕大部分是靠當事人舉報,而銀行是3個月回訪一次,也不是每家每戶。”

        專家:應建統一的偽卡信息舉報平臺

        專家表示,當前的偽卡犯罪案件中,“克隆”與“POS機”就是一對孿生體。

        首先,磁條卡的技術門檻低是克隆的一大主因。廣州某辦案民警說,在外刷卡消費時,由于持卡人對密碼保管意識不夠,犯罪分子只需在POS機安裝一臺側錄儀便可記錄磁條信息,再通過盜用密碼便可實施犯罪。

        中國人民大學商學院吳金華博士建議,銀行應該加強對POS機特約商戶的資信審核,監管部門應該督促銀行等金融機構嚴把POS機簽約商入關,完善對交易信息的動態監測,“防止虛假交易,商戶必須提供至少3個月以上的經營證明。”

        此外,此次盜刷事件還暴露出銀行間亟待建立健全信息交流的常態化機制。孫玉成說,一旦發現盜刷問題,銀行間各個部門的對接都需要時間,“找主管部門、辦手續,都比較麻煩,但是資金流轉可不會等我們。”

        有專家表示,銀監會、銀聯等部門應該牽頭,建立統一的偽卡信息舉報平臺,才能對克隆盜刷現象有快捷反應。

       

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